出張や旅行でよく新幹線に乗ったり、モバイルICOCAを愛用しているけれど、J-WESTゴールドカードの年会費の元が取れるか不安という方も多いと思います。
しかし結論から言うと、普段からJR西日本のサービスを利用する方であれば、J-WESTゴールドカードの損益分岐点は低く、簡単に年会費の元が取れてしまいます。
この記事では、実際にJ-WESTカードを愛用している筆者が、具体的な損益分岐点や、通常カードにはない強烈なメリット・注意すべきデメリット、エクスプレスとベーシックの違いや国際ブランドの選び方まで徹底的に解説していきます！
この記事でわかること
- J-WESTゴールドカードの損益分岐点
- お得になる利用額と方法
- メリット・デメリットと注意点
- ベーシックとエクスプレスの違い
- 国際ブランドの選び方
J-WESTゴールドカードの損益分岐点
引用 : JR西日本
結論から言うと、J-WESTゴールドカードの損益分岐点は、「毎月約2.5万円を対象サービス(新幹線予約やICOCA等)で使うかどうか」が目安になります。
通常カードとの年会費の差額は11,000円ですが、ゴールドカードは特定のサービスを利用することでポイント還元率が爆発的に上がるため、基本還元率(1.0%)で計算するよりもはるかに低い金額で簡単に元が取れてしまう計算です。
JR西日本のサービスをメインに
大前提、J-WESTゴールドカードをお得に使うには、普段の生活においてJR西日本のサービスをメインで使っていく必要があります。
- e5489(新幹線・特急予約)：5.5%還元 (5%)
- J-WESTカード優待店：4.0%還元 (2%)
- モバイルICOCA・Wesmo!のチャージ：3.0%還元 (1.5%)
※ (括弧)内は通常カードの限度額
特に、モバイルICOCAやWesmo!のチャージで得られるポイントの還元が通常カードの2倍になっているので、メインの支払いがICOCAの方には有利です。
元が取れる利用額
これらのJR西日本のサービスでの高還元率を踏まえて、まずは年会費の元が取れる利用金額をシミュレーションしてみます。
| 利用サービス | 還元率 | 月間の利用額目安 | 獲得ポイント(月) |
|---|---|---|---|
| e5489(出張・旅行・帰省など) | 5.5% | 5,000円 | 275pt |
| モバイルICOCAチャージ(通勤・日常決済) | 3.0% | 15,000円 | 450pt |
| 優待店(駅ビル等での買い物) | 4.0% | 5,000円 | 200pt |
| 月間合計 | 25,000円 | 925pt (年間11,100pt) | |
このように、月に合計たった25,000円を利用するだけで年間11,100ポイントが貯まり、通常カードとの年会費の差額をあっさりとクリアできます。
一方、通常カードで全く同じように月25,000円を利用した場合でも、半分程度のポイントを獲得することができるため、年会費の倍以上のポイントを回収するのは正直難しいのかなと思います。
お得になる利用額
ここまでで、年会費の元を取るためのシミュレーションをしてきました。
年会費とポイントがトントンになるのではなく、お得になるには基本的には月2.5万円以上をJR西日本のサービスで使い続けていく必要があります。
しかし、JR西日本の特急やホテル宿泊券などに交換する場合、WESTERポイントの価値は2円以上になるので、こういった使い道をするためにポイントを貯めたいという方であればかなりお得に使うことが可能です。
引用 : JR西日本
実際に筆者も貯めたWESTERポイントを新幹線やホテルの宿泊券に頻繁に交換していますが、新幹線であれば1ポイントの価値が2〜6円、宿泊券であれば3円〜5円ほどの価値に化けています。
メリット
通常カードと比較して、J-WESTゴールドカードならではの強力な特典は以下の3つです。
WESTERポイントが通常の2倍貯まる
冒頭でも紹介しましたが、J-WESTゴールドカード最大の魅力はポイント還元率の高さです。
通常カードの2倍の1%還元でWESTERポイントがザクザク貯まります。
引用 : JR西日本
また、JR西日本のサービスの利用でさらに還元率がアップします。
モバイルICOCAでのチャージで3%の還元が得られるので、他のモバイルSuicaやモバイルPASMOといった交通系ICカードの支払いや他のクレジットカード(還元率1%ほど)よりもお得に使うことができます。
家族カードが1枚無料
通常カードでは1枚目から1,100円の年会費がかかる家族カードですが、J-WESTゴールドカードなら1人目は永年無料で発行できます。
ご夫婦で利用される場合、これだけで一気にお得さがアップします、
博多・小倉・京都の各駅でラウンジに入れる
新幹線の待ち時間の際に、駅にあるラウンジでゆったりと過ごすことが可能です。
博多・小倉では新幹線コンコースのプレミアルーム博多・小倉 by Work PLACE COCOLOを利用できます。
引用 : JR西日本
また、京都駅では本来「TWILIGHT EXPRESS 瑞風」の乗客向けのラウンジである、おとなび・瑞風ラウンジを利用することが可能です。
これらのラウンジが使えるクレジットカードはJ-WESTゴールドカードだけなので、この特典に価値を感じている方も多いのではないかと思います、
空港のカードラウンジにも入れる
新幹線の待ち時間だけでなく、飛行機に乗る際も日本全国の主要空港とホノルルの国際空港のラウンジを無料で利用できます。
他社のゴールドカードでも享受できる特典ではありますが、フリードリンクやWi-Fi・電源が完備された空間で快適に仕事や休憩ができるのは、ゴールドカード特有の大きな強みです。
デメリットと注意点
反対に、申し込み前に知っておくべき注意点は以下の2つです。
通常カードより年会費が高い
通常カードの年会費が1,100円(年1回利用で無料)であるのに対し、J-WESTゴールドカードは11,000円(ベーシック)〜12,100円(エクスプレス)かかります。
しかし、ポイント2倍や家族カード1枚無料といった強力な特典を活用すれば、毎月の支払いをカードにまとめるだけで簡単にカバーできる金額です。
ゴールドカード独自の審査・入会条件がある
入会資格は「日本国内にお住まいの20歳以上(学生を除く)で、ご本人に安定継続収入のある方」と定められています。
学生は申し込めない点や、通常カードよりも審査基準が高く設定されている点には注意が必要です。
エクスプレスとベーシックの違い
J-WESTゴールドカードには「エクスプレス」と「ベーシック」の2種類があります。
引用 : JR西日本
最大の違いは「EX予約(エクスプレス予約)」が使えるかどうかと、それに伴う1,100円の年会費の差額です。
| カードの種類 | 年会費(税込) | 利用できる新幹線予約サービス |
|---|---|---|
| エクスプレス | 12,100円 | EX予約、スマートEX、e5489 |
| ベーシック | 11,000円 | スマートEX、e5489 |
結論として、東海道・山陽新幹線(東京〜新大阪〜博多間)に年4往復程度、乗車するなら、迷わず「エクスプレス」を選びましょう。
しかし、出張や旅行の範囲が「北陸新幹線」や「JR西日本エリアの在来線特急(サンダーバード・くろしお等)」のみで、東海道・山陽新幹線にはあまり乗らないという方であれば、e5489の割引が使える「ベーシック」で十分です。
また、東海道新幹線においても、最近はEX早特という運賃の方が安いことも多いので、頻繁に乗らない方はベーシックがおすすめです。
国際ブランドはどれがいい？
J-WESTゴールドカードはVISA・Mastercard・JCBの3種類から選べます。
実は選んだブランドによって国内・海外旅行傷害保険の「付帯条件(自動付帯か利用付帯か)」と「最高補償額」が異なります。
| 国際ブランド | 海外旅行傷害保険 | 国内旅行傷害保険 |
|---|---|---|
| JCB | 最高1億円(利用付帯) ※自動付帯は最高5,000万円 |
最高5,000万円(自動付帯) |
| VISA / Mastercard | 最高5,000万円(自動付帯) | 最高5,000万円(利用付帯) |
結論、保険以外はブランドごとに違いがないため、海外・国内ともに自動付帯で充実している、「JCB」が圧倒的におすすめです。
さいごに
J-WESTゴールドカードは、一見すると年会費11,000円とハードルが高く感じますが、対象サービスを頻繁に利用し、JR西日本の新幹線・特急・ホテルにポイントを交換される方であればかなりお得に利用することが可能です。
特に、モバイルICOCAやWesmo!の利用金額が高い方やe5489を利用して頻繁に新幹線や特急に乗る方は、通常カードのままでは年間で数千〜数万ポイントも損をしてしまう可能性があります。
クレジットカード選びにおいては、ご自身のライフスタイルに合ったものを選択するのが最も大切です。
最後までお読みいただき、ありがとうございます。
